Что делать, если не можешь вернуть кредит?

Гражданин, который берет кредит, всегда рассчитывает на то, что в скором времени его финансовые трудности решатся и проблем с возвратом займа не возникнет. Но иногда жизненные обстоятельств меняются вне зависимости от вины заемщика. Экономическая ситуация в стране, проблемы со здоровьем, временные трудности на работе — все это сказывается на материальном положении.

Как вести себя, если возможность своевременно рассчитаться по кредитным обязательствам отсутствует? 

Что будет, если не платить кредит

Объем и размер санкций зависит от статуса кредитной организации. Государственные финансовые учреждения и банки, которые дорожат своей репутацией, относятся к проблемам клиента более лояльно. В большинстве случаев при невозможности вовремя оплатить взнос по кредиту, такими банками будет применены санкции в виде начисления пени и штрафов.

Пеня начисляется на каждый день просрочки. При этом ее размер не может превышать соотношение учетной ставки ЦБ РФ к сумме долга. Неустойка начисляется в национальной валюте, даже если займ был оформлен в долларах или евро.

Если заемщик не реагирует на штрафные санкции и не выходит на связь, банк вправе подать на него в суд. Не стоит надеяться на то, что судебное решение будет вынесено в пользу ответчика. Практически во всех случаях суд находится на стороне финансовой организации.

После вынесения решения юрист банка отправляет исполнительный лист судебному приставу для принудительного взыскания задолженности. Пристав открывает исполнительное производство, и на основании постановления об открытии к должнику могут быть применены следующие обеспечительные действия:

• взыскание долга с официального дохода (заработная плата, пенсия и иные подтвержденные виды доходов);
• арест движимого и недвижимого имущества;
• опись имущества и его дальнейшее изъятие;
• ограничение выезда за границу.

Микрофинансовые организации действуют жестче. В большинстве случаев сразу после просрочки они повышают процентную ставку по кредиту. В результате таких действий сумма долга увеличивается в несколько раз. 

Чаще всего микрофинансовые организации используют следующие методы борьбы с должниками:

• сообщения с напоминаниями;
• звонки заемщику и его родственникам;
• письма с угрозами;
• обращение к коллекторам.

К судебному порядку взыскания долга микрофинансовые организации обращаются редко. Во-первых, в большинстве случаев их клиенты не имеют официального места работы (то есть взыскать долг в принудительном порядке сложно), а во-вторых, судебный процесс требует дополнительного капиталовложения и времени. 



Что делать заемщику, если нет денег на оплату кредита

Прежде всего нужно перестать паниковать. В стрессовых ситуациях на ум приходят самые нерациональные идеи. Не нужно бежать в ближайший банк и брать новый кредит. В спешке вы можете заключить невыгодный договор займа, который в ближайшее время приведет вас в новую долговую яму. 

Финансовую проблему можно решить с помощью одного из предложенных ниже вариантов: 

1. занять деньги у родственников. Этот вариант подходит для тех, у кого финансовые проблемы носят временный характер. Если вас уволили с работы, и вы не в состоянии выполнять обязательства по кредиту — брать долг у близких не самый лучший вариант;
2. рефинансировать кредит. Суть рефинансирования заключается в выдаче нового целевого кредита, который направлен на погашение уже имеющихся займов. Объединить кредиты (рефинансировать их) могут не все граждане. Данная услуга актуальна, если: 

• вы имеете хорошую кредитную историю;
• у вас нет кредитов в микрофинансовых организациях;
• вы имеете официальный стабильный доход;
• максимальная просрочка по имеющимся кредитам не больше 2 платежей;

Связь с банком

Заемщику, который попал в сложную финансовую ситуацию, нужно в первую очередь своевременно выходить на связь с банком. Не стоит пропадать из поля зрения банка, в противном случае вы рискуете попасть в категорию неблагополучных заемщиков. 

Также не стоит доводить дело до суда. Во-первых, судебные издержки, которые понесет банк, будут переложены на плечи ответчика (то есть они будут включены в общую сумму задолженности). А во-вторых, для обеспечения исковых требований истца судебный пристав вправе изымать любое имущество заемщика.