БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ:
Россия
(круглосуточно):
Москва и область
(круглосуточно):
Санкт-Петербург и область
(круглосуточно):
Бесплатная помощь юриста!
Москва и обл. Бесплатные консультация по телефону
СПб и обл. Бесплатные консультация по телефону
Россия Бесплатные консультация по телефону

Что делать, если не можешь вернуть кредит?

Гражданин, который берет кредит, всегда рассчитывает на то, что в скором времени его финансовые трудности решатся и проблем с возвратом займа не возникнет. Но иногда жизненные обстоятельств меняются вне зависимости от вины заемщика. Экономическая ситуация в стране, проблемы со здоровьем, временные трудности на работе — все это сказывается на материальном положении.

Как вести себя, если возможность своевременно рассчитаться по кредитным обязательствам отсутствует? 

Что делать, если не можешь вернуть кредит?

Что будет, если не платить кредит

Объем и размер санкций зависит от статуса кредитной организации. Государственные финансовые учреждения и банки, которые дорожат своей репутацией, относятся к проблемам клиента более лояльно. В большинстве случаев при невозможности вовремя оплатить взнос по кредиту, такими банками будет применены санкции в виде начисления пени и штрафов.

Пеня начисляется на каждый день просрочки. При этом ее размер не может превышать соотношение учетной ставки ЦБ РФ к сумме долга. Неустойка начисляется в национальной валюте, даже если займ был оформлен в долларах или евро.

Если заемщик не реагирует на штрафные санкции и не выходит на связь, банк вправе подать на него в суд. Не стоит надеяться на то, что судебное решение будет вынесено в пользу ответчика. Практически во всех случаях суд находится на стороне финансовой организации.

После вынесения решения юрист банка отправляет исполнительный лист судебному приставу для принудительного взыскания задолженности. Пристав открывает исполнительное производство, и на основании постановления об открытии к должнику могут быть применены следующие обеспечительные действия:

  • взыскание долга с официального дохода (заработная плата, пенсия и иные подтвержденные виды доходов);
  • арест движимого и недвижимого имущества;
  • опись имущества и его дальнейшее изъятие;
  • ограничение выезда за границу.

Микрофинансовые организации действуют жестче. В большинстве случаев сразу после просрочки они повышают процентную ставку по кредиту. В результате таких действий сумма долга увеличивается в несколько раз. 

Чаще всего микрофинансовые организации используют следующие методы борьбы с должниками:

  • сообщения с напоминаниями;
  • звонки заемщику и его родственникам;
  • письма с угрозами;
  • обращение к коллекторам.
    К судебному порядку взыскания долга микрофинансовые организации обращаются редко. Во-первых, в большинстве случаев их клиенты не имеют официального места работы (то есть взыскать долг в принудительном порядке сложно), а во-вторых, судебный процесс требует дополнительного капиталовложения и времени. 

    Что делать, если не можешь вернуть кредит?

    Что делать заемщику, если нет денег на оплату кредита

    Прежде всего нужно перестать паниковать. В стрессовых ситуациях на ум приходят самые нерациональные идеи. Не нужно бежать в ближайший банк и брать новый кредит. В спешке вы можете заключить невыгодный договор займа, который в ближайшее время приведет вас в новую долговую яму. 

    Финансовую проблему можно решить с помощью одного из предложенных ниже вариантов: 

  1. занять деньги у родственников. Этот вариант подходит для тех, у кого финансовые проблемы носят временный характер. Если вас уволили с работы, и вы не в состоянии выполнять обязательства по кредиту — брать долг у близких не самый лучший вариант;
  2. рефинансировать кредит. Суть рефинансирования заключается в выдаче нового целевого кредита, который направлен на погашение уже имеющихся займов. Объединить кредиты (рефинансировать их) могут не все граждане. Данная услуга актуальна, если: 
  • вы имеете хорошую кредитную историю;
  • у вас нет кредитов в микрофинансовых организациях;
  • вы имеете официальный стабильный доход;
  • максимальная просрочка по имеющимся кредитам не больше 2 платежей;
  • 3. оформить кредитные каникулы.Такую услугу предоставляют только крупные банки. Если у вас несколько кредитов в разных банках, вам придется договариваться о передышке отдельно с каждым финансовым учреждением. Для оформления кредитных каникул заемщику необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают временные материальные трудности заемщика (приказ об увольнении, справка с места работы о задержке заработной платы, медицинская справка о состоянии здоровья);
  • 4. реструктуризация кредита.Некоторые крупные банки страны предоставляют услугу реструктуризации. В идеале такая услуга подразумевает под собой временное прекращение начисления процентов и пени за просрочку. Но по факту в большинстве случаев реструктуризация увеличивает переплату по кредиту за счет увеличения срока выплаты займа;
  • 5. инициировать процедуру банкротства. Это крайняя мера, так как данная процедура накладывает отпечаток на кредитную историю.
  • Связь с банком

    Заемщику, который попал в сложную финансовую ситуацию, нужно в первую очередь своевременно выходить на связь с банком. Не стоит пропадать из поля зрения банка, в противном случае вы рискуете попасть в категорию неблагополучных заемщиков. 

    Также не стоит доводить дело до суда. Во-первых, судебные издержки, которые понесет банк, будут переложены на плечи ответчика (то есть они будут включены в общую сумму задолженности). А во-вторых, для обеспечения исковых требований истца судебный пристав вправе изымать любое имущество заемщика. 

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.