Как банки обманывают пенсионеров

Пенсионеры являются наиболее незащищенным слоем населения. Доверчивость, наивность, а иногда и юридическая неграмотность становятся основными причинами большей части финансовых проблем граждан почтенного возраста. 

В 2020 году многие пенсионеры обзавелись долгами перед банками и микрофинансовыми организациями. Дело в том, что именно данная категория населения имеет стабильный официальный доход. Это значит, что в случае несвоевременного погашения задолженности перед кредитной организацией представители банка и иных финансовых учреждений могут беспрепятственно ходатайствовать перед ФССП о принудительном взыскании долга. Можно ли защитить свои пенсионные отчисления от списания? 

Как банковские работники обманывают пенсионеров

Ни для кого не секрет, что доход кредитных специалистов напрямую зависит от количества подписанных договоров. Иными словами, чем больше сделок с клиентами заключает сотрудник банка, тем больше денег он получит по итогу месяца. 

2020 год был сложным для подавляющего числа граждан России. Количество неоправданных покупок среди населения резко сократилось. Именно данное явление стало причиной снижения числа заключенных кредитных договоров. 

Согласно статистике Федеральной службы судебных приставов, за 2020 год более 1 млн пенсионеров стали ответчиками в судебных процессах о взыскании задолженности по кредиту. Этот печальный факт в первую очередь свидетельствует о пренебрежительном отношении банковских работников к гражданам пенсионного возраста. 

Безусловно, никто насильно не заставляет человека подписывать кредитный договор. Но очень часто даже крупные банки с мировым именем не посвящают своих клиентов во все нюансы сделки. 

Навязывание страховки по кредиту

Навязанная страховка по кредиту — самый популярный способ получить от клиента больше денег. Практически все банки, выдавая гражданину займ, предупреждают о том, что оформление полиса страхования жизни и здоровья значительно уменьшает процентную ставку по кредиту. Далее следует рассказ о том, что такая страховка пойдет только на пользу страхователю. По итогу сумма, которую заемщик должен выплатить банку, возрастает на несколько десятков тысяч рублей. 

Далее в списке факторов, влияющих на количество долгов пенсионера, следует оформление кредитной карты. Казалось бы, как безобидная услуга может вогнать в долговую яму ответственного плательщика. Все просто: банковские специалисты «забывают» рассказать клиенту о подводных камнях кредитной линии. Слова «все бесплатно», звучащие из уст работника финансового учреждения, в большинстве случаев действуют на пенсионеров завораживающе. И они, не читая информации о льготном периоде, подписывают договор. 

Как обманывают пенсионеров микрофинансовые организации

Следующая схема относится к категории мошеннических действий. Поэтому к таким кардинальным мерам прибегают микрофинансовые организации, которые не дорожат репутацией и честным именем. Суть схемы заключается в подмене кредитного договора. Специалист организации в деталях рассказывает пенсионеру про условия кредитования, после чего дает клиенту время на детальное ознакомление с документом. Изучив документ, гражданин подписывает его и передает сотруднику МФО. Кредитный специалист якобы замечает ошибку в тексте документа и уведомляет клиента о необходимости подписать новый экземпляр без ошибки. Разумеется, вместо предыдущей версии договора клиенту предлагается подписать абсолютно новый документ, который содержит в себе невыгодные условия займа. 

Что делать, если у пенсионера появились долги

Все зависит от того, на какой стадии находится решение кредитного спора. Если в отношении пенсионера уже было вынесено судебное решение и исполнительный лист направлен в УФССП, то единственный выход из ситуации — смириться с тем, что ежемесячно с должника будет списано до 50% пенсии. 

Способов непогашения кредита у пенсионера не существует. Дело в том, что после того как судебный пристав открывает исполнительное производство, он обязан установить источник доходов должника. Основной источник доходов лиц преклонного возраста — пенсия. Поэтому как только информация о ее начислении будет предоставлена государственному исполнителю, он будет вынужден направить постановление о взыскании денежных средств в ПФР. Таким образом денежные средства будут автоматически списываться у пенсионера в счет погашения имеющейся задолженности.

Советы юристов

Опытные юристы советуют пенсионерам подписывать кредитные договора только с крупными банками. Микрофинансовые организации стоит обходить стороной. 

К сожалению, даже мировые финансовые лидеры не рассказывают все условия кредитования своим клиентам. Однако договоры этих банков содержат в себе всю необходимую информацию. Поэтому для того, чтобы не стать жертвой собственной невнимательности, рекомендуем тщательно читать кредитный договор. В идеале нужно взять этот документ домой и в спокойной обстановке изучить его условия.

Проблема навязанных услуг страхования уже практически решена на законодательном уровне. Действующее законодательство позволяет гражданам отказаться от добровольного вида страхования в течение 14 дней с момента подписания договора. Это правило также относится и к потребительским кредитам. Две недели, которые даются заемщику на раздумья, называются периодом охлаждения. 

Сегодня юристы банковских учреждений тщательно анализируют условия договоров и стараются максимально их адаптировать под собственную выгоду. В некоторых случаях на попытку заемщика отказаться от добровольного страхования финансовое учреждение отвечает увеличением процентной ставки. Придраться к действиям сотрудников банка практически невозможно, они всегда действуют в рамках правового поля. 

юрист Сибгатулина Анна Юрьевна