Что будет, если не выплатить микрозайм?

В настоящее время быстрые займы очень популярны: офисы для их оформления можно увидеть как на улице, так и в каждом торговом центре. Это неудивительно, ведь они позволяют человеку взять кредит на любую сумму практически без документов и в короткие сроки. Только вот мало кто из заемщиков задумывается о том, что будет, если не платить микрозаймы?

Бороться одному с микрофинансовыми организациями (МФО) просто невозможно, поскольку они готовы пойти на все, чтобы получить обратно свои средства.

Однако выход есть: опытные юристы в режиме онлайн подскажут законные способы решения проблемы, если нет денег на выплату одного или нескольких кредитов.

В любое время дня и ночи специалисты бесплатно ответят на самые сложные вопросы, например: «где я могу взять финансы и выбраться из долговой ямы?»

Как выбрать организацию для микрозайма?

Большинство граждан предпочитают брать кредиты в банках: они имеют сравнительно невысокий процент, в договоре прописаны все основные условия, нет скрытых комиссий, соблюдается досудебная процедура возврата долга. Но в жизни может возникнуть такая финансовая ситуация, разрешить которую банки не смогут. Это связано с необходимостью представления большого пакета документов и долгим сроком одобрения (до 7 дней). Поэтому человек, фактически загнанный в угол, готов пойти на любые жертвы, чтобы взять деньги как можно скорее.

Как же выбрать организацию для оформления микрозайма?

1. Необходимо посетить сайты нескольких МФО и ознакомиться с процентной ставкой по кредиту. Также следует помнить о размерах неустойки для тех, кто не успел погасить долг вовремя.
2. Удостовериться, что компания внесена в реестр микрофинансовых организаций и в ней разрешено взять заем. Этот реестр можно легко найти в интернете. В случае, если наименование МФО отсутствует в этом списке, то все договоры по выдаче денег будут считаться кредитами, а не займами. Согласно действующим законам, штрафы и пени по кредитным договорам могут быть отменены или изменены судом в случае их несоизмеримости с суммой долга.
3. Прочитать отзывы об организации. Только делать это нужно не на собственном сайте МФО, а на независимых ресурсах.

Кто пользуется микрозаймами?

Всех заемщиков микрофинансовых организаций можно условно разделить на три группы:

• Постоянные клиенты – люди, которые регулярно берут деньги в долг, иногда даже несколько, и прекрасно информированы о том, что будет, если не платить микрозайм. Их обращения в МФО обусловлены отказами банков в выдаче кредитов под более низкий процент по причине неблагонадежности этих граждан или отсутствия нужных документов.
• Случайные клиенты – люди, которым срочно понадобились деньги на какие-либо нужды (покупку бытовой техники, оплату коммунальных услуг, выплату другого кредита и т.д.), но у них нет времени или желания на сбор документов в банки. Практика показывает, что заемщики именно этой группы не читают подробности кредитного договора и не представляют себе реальные последствия просрочки долга. Случайные клиенты не ставят себе цель «как я могу взять кредит и не выплатить его?» Однако их невнимательность и желание «быстрых» денег приводит к печальным последствиям.
• Подставные клиенты (мошенники) – люди, которые обращаются в микрофинансовые организации с чужими или поддельными паспортами. Всем известно, что проверка документов в МФО занимает гораздо меньше времени, чем в любом банке. Этим фактом пользуются всевозможные преступники, чаще всего «карманники» и грабители. Завладев чужим паспортом, можно легко получить кредит даже в нескольких компаниях. Мошенников не интересует, что будет, если не платить микрозайм: они постоянно скрываются от полиции и судов, а настоящему владельцу документов приходится разбираться с МФО самостоятельно. Для того, чтобы исключить такие ситуации, необходимо хранить свой паспорт в труднодоступных местах.

Возврат денег

Взятый микрокредит необходимо погасить в самые короткие сроки, ведь проценты начисляются ежедневно. С одной стороны, такое положение дел кажется вполне справедливым: заемщику не нужно подтверждать свои доходы, иметь безупречную кредитную историю, а деньги будут выданы уже в день обращения. С другой стороны, время бежит неумолимо быстро и полученных финансов давно нет, кроме того, набежала такая огромная неустойка, что остается только удивляться.

Возникает логичный вопрос: что делать, если нечем платить микрозайм?

Возможные варианты:

• Продление срока погашения (пролонгация). Если человек согласен выплатить заем, но ему просто требуется больше времени, то необходимо обратиться в МФО и объяснить свою ситуацию. В большинстве случаев руководство компании идет навстречу гражданину и меняет срок возврата, ведь за эти дни проценты будут начисляться в прежнем объеме.
• Реструктуризация долга. Речь идет о составлении индивидуального плана выплат по личному обращению заемщика. Любому кредитному учреждению выгоднее взять финансы частями, чем взыскивать их в судебном порядке или продавать долг коллекторам.
• Невыплата микрокредита. Этот способ нельзя назвать законным: подписывая договор займа, клиент берет на себя обязательство по возврату долга, соглашаясь со всеми условиями. По этой причине компания-займодавец имеет полное право обратиться в суд за защитой своих интересов. Уклонение от выплаты влечет за собой не только испорченные нервы, неустойку за каждый день просрочки вплоть до даты заседания, но также и судебные издержки: уплата государственной пошлины, возмещение расходов на услуги адвокатов и т.д. В итоге человек попадает в долговую яму, выбраться из которой весьма сложно. Конечно, бороться можно и даже нужно, ведь по заявлению гражданина суд имеет право снизить проценты по договору, если сочтет сделку кабальной (несоответствующей законодательству). Однако всех остальных затрат все равно избежать невозможно.

Способы воздействия

Прежде, чем передать дело в суд, микрофинансовая организация попытается любыми способами заставить должника вернуть долг, ведь руководству компании неважно, есть у человека деньги или нет. Поскольку любой судебный процесс длится не один месяц, целью МФО является создание такой психологической ситуации для заемщика, при которой его жизнь становится некомфортной, а порой и невыносимой. Немаловажную роль в этом играют коллекторы, выполняющие всю «грязную» работу по давлению на клиента.

К чему нужно быть готовым:

• звонки, смс-рассылка с напоминанием о микрокредите в любое время суток;
• расклеивание листовок (порой нецензурных) в подъезде дома, где живет заемщик и около места его работы;
• поиск родственников должника, угрозы взыскания денег с них, если долг не вернет сам клиент;
• порча имущества (надписи, сделанные на дверях ножом, заливание замков клеевой смесью);
• личные визиты коллекторов (в том числе ночью);
• угрозы физической расправой.

Мало кто из граждан способен долго выносить такой прессинг, поэтому в большинстве случаев люди готовы продать все, что у них есть, лишь бы снова жить спокойной жизнью. Для того, чтобы избежать всего этого, достаточно внимательно прочитать условия договора займа и оценить собственные силы по выплате. В противном случае, неприятностей не избежать.